银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题

日期: 2022-01-21 15:53:14 作者: 马宏宇

学习过程中，做题是必不可少，做题才能检验所学知识点是否有掌握，下面乐考网就给大家分享一些考试练习题,小伙伴们要积极练习呦！

1、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。【单选题】

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D. 国务院反洗钱行政主管部门

正确答案:D

答案解析:选项D正确。建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

2、我国国内系统重要性银行附加资本由（）满足。【单选题】

A.总资本

B.核心一级资本

C.一级资本

D.其他一级资本

正确答案:B

答案解析:选项B正确：《商业银行资本管理办法（试行）》规定在最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求外，系统重要性银行应计提附加资本。我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

3、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配

B.到期资产与到期负债如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险

C.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险

D.商业银行通常选择随时借入资金

正确答案:D

答案解析:理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配；如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。选项D说法不正确：商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

4、下图是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是( )亿元。【单选题】

A.3

B.81.3

C.35

D.75

正确答案:C

答案解析:不良贷款=次级+可疑+损失迁徙就是要向下降一级。先明白这两个已知条件。表格没有说可疑类变了，所以维持原来的10亿元+4+2+16+2+1=35亿元。

5、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括( )。【单选题】

A.机构准入

B.业务准入

C.产品准入

D.高级管理人员准入

正确答案:C

答案解析:市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。选项C：产品准入不属于市场准入，是混淆选项。

6、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。【单选题】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正确答案:B

答案解析:已知净利润为0.5亿元，2014年末总资产为12亿元，2015年末总资产为13亿元，2015年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[（12+13）÷2]=1/（12+13）=4%

7、收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警类型确定的外部参考信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。